Il n’y a pas de formule magique pour créer un budget, ni de méthode qui répondrait à toutes les demandes. Beaucoup d’entre nous n’établissons pas de plan financier parce que nous ressentons de la honte, ou même tout simplement parce que nous ne savons pas par où commencer. La première étape est de s’habituer à l’idée d’un budget mensuel en comprenant son fonctionnement, et à partir de là, de prendre plus de contrôle sur vos dépenses.

Vous pouvez établir votre propre budget en suivant ces 5 étapes principales :

1. Calculez votre revenu net

C’est le montant total que vous ou votre ménage gagnez en un mois. Selon votre emploi, vous recevrez votre paie chaque semaine, toutes les deux semaines ou chaque mois. Une fois que vous avez le total mensuel, vous pourrez commencer à planifier vos dépenses, épargnes et impôts. 

2. Calculez le total de vos dépenses fixes

Vos dépenses fixes sont des paiements réguliers, qui ne varient pas beaucoup chaque mois. Cela comprend votre loyer ou hypothèque, les factures de téléphone, les paiements de prêts étudiants, de voiture, l’assurance... le point positif des dépenses fixes, c’est que vous pouvez vous y attendre chaque mois, donc les prendre en compte dans votre budget. 

Dans l’idéal, ces dépenses régulières ne devraient pas dépasser 50 % du total que vous avez calculé à l’étape 1. 

3. Ajoutez vos dépenses discrétionnaires

À l’inverse des dépenses fixes, elles changent chaque mois. Elles comprennent l’épicerie, l’essence, les repas à l’extérieur et les divertissements. Cette catégorie est large, elle peut couvrir diverses dépenses plus ou moins importantes selon votre mode de vie. 

On considère qu’il est raisonnable que ces dépenses correspondent à 35 % de votre revenu net au maximum. Si vous dépensez plus que cela, c’est un signe que vous devriez réévaluer dans quoi vous dépensez votre argent, et chercher des façons d’économiser. 

4. Calculez combien vous épargnez

N’oubliez pas de prévoir des épargnes! Vos épargnes devraient prévoir les urgences, les voyages, l’éducation, l’achat d’une maison, etc. Dans cette méthode, vous ne prenez en compte que les épargnes déduites de votre revenu net, pas celles qui sont prélevées automatiquement sur votre paye. 

Si vous épargnez plus de 5 % de votre revenu net, c’est un signe de bonne santé financière. Si le pourcentage est supérieur à 10, c’est excellent. 

5. Autorisez-vous un peu de flexibilité

Enfin, laissez-vous un peu de marge pour que les fins de mois ne soient pas trop serrées. Tentez de garder de côté 5 à 10 % de votre revenu net pour les bonnes et les mauvaises surprises que la vie réserve. 

Idéalement, il restera 5 à 10 % de votre revenu net sur votre compte à la fin du mois.